“MoneyMoo” — аналог аккредитива для малого
и среднего бизнеса

Документарный аккредитив

Есть в банковской сфере инструмент, помогающий защитить покупателя и продавца при проведении расчетов. Имя ему “Документарный аккредитив” (Documentary Credit, Letter of Credit, или просто “LC”).

Если сильно упростить, то механизм работы аккредитива таков: Покупатель переводит деньги по контракту в свой банк и сообщает при этом, какие документы, свидетельствующие об исполнении обязательств по этому контракту, должен предоставить банку Продавец, чтобы получить перевод.

Такими документами для сделок с товарами могут быть, например, коммерческие накладные, свидетельства о страховании груза, контракты на поставку и т. д.

Банк, выпустивший аккредитив, становится обязанным перед Покупателем и перед Продавцом произвести перевод при предоставлении указанного списка документов. Так Продавец получает уверенность в обеспечении сделки — и может приступить к выполнению своих обязательств.

Это очень упрощенное описание процесса.
На практике же обеим сторонам сделки придется разобраться в весьма специфичной терминологии, подготовить и заверить документы, выделить время на посещение офиса банка. А если речь идет о международной сделке, то в цепочке могут появиться банки-посредники, выполняющие различные функции.

Процедура, как видим, достаточно хлопотная, требующая определённых компетенций и навыков. Да и в банках не так много специалистов, “курирующих” этот продукт: случается, что в региональных отделениях и для самих сотрудников аккредитив весьма экзотичен — не говоря уже о клиентах.

Несмотря на “громоздкость” конструкции аккредитива (как правило, ассоциируемую с “безопасностью”), это достаточно уязвимый инструмент: особенно для покупателя и особенно в ряде отраслей.

Банк, куда Продавец предоставляет документы для раскрытия платежа, следует исключительно формальным инструкциям и проверяет их “по внешним признакам”. Никаких дополнительных подтверждений, проверок, уточнений, “расследований”, “сопоставления” и “критического рассмотрения” предоставленных поставщиком бумаг эта процедура не предусматривает.

“Банки не несут никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение любых документов, равно как за общие и/или частные условия, имеющиеся в документах или дополнительно включенные в них”, — сказано в “Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов”.

Понятно, что если продавец изначально нацелен на обман, хорошо знаком с правилами и процедурами работы банков (и их ограничениями), технически подготовлен, — то получить деньги не составит труда.
Документы могут быть подделаны или полностью, или частично. А можно обойтись и вовсе без этого: в частности, в банк предоставлен оригинал накладной или коносамента, действительно подтверждающий передачу груза перевозчику. Но по прибытии в порт покупатель обнаружит в мешках песок.

Снижение подобных рисков будет сопряжено с дополнительными мерами защиты и расходами для Покупателя: страхованием, привлечением сюрвейерской компании, услугами представителя или агента (например, для проверки качества, комплектности груза и контроля погрузки) и т. д.

Использование аккредитивной формы расчетов, как правило, прерогатива крупного бизнеса или расчетов по сделкам с высоким “чеком”. Для малых и средних предприятий, индивидуальных предпринимателей аккредитивы весьма редки и вряд ли могут использоваться массово в каждодневной коммерческой работе.

“MoneyMoo” — аккредитив в удобной упаковке

Мы — так же положив в основу посредничество между участниками сделки — пересмотрели и существенно упростили ряд моментов, сохранив неизменным принцип безопасности расчетов.

При этом защита сделок стала доступной даже для небольших компаний или индивидуальных предпринимателей, а разобраться в правилах работы Сервиса сможет любой пользователь, имеющий навыки работы на смартфоне, планшете или компьютере.

Итак, мы задались вопросом: а почему бы Покупателю самому не подтвердить успешное завершение сделки? — ведь это быстрее, проще и сэкономило бы Продавцу массу времени и усилий (напомним, при использовании аккредитива он должен доказать банку исполнение им своих обязательств)!

— Этот принципиальный момент, который в значительной степени упрощает проведение безопасных расчетов и позволяет сократить количество шагов для всех участников коммерческого процесса.

Подтвердить успешное завершение сделки Покупатель может в любой момент в любом месте: вне зависимости от дня недели или времени суток, — выйдя в интернет со смартфона, планшета или компьютера. Пара “кликов” — и деньги мгновенно оказываются у Продавца.

Удобно, правда?

А что будет, если Покупатель по тем или иным причинам не подтвердит выполнение сделки? — Все просто: мы автоматически переведем деньги Продавцу по истечении срока, ранее согласованного сторонами. Срок сделки — это “страховка” Продавца для таких случаев.

Конечно, на практике возможны разные ситуации: нужно пересмотреть условия, изменить сумму, сдвинуть сроки, отменить сделку. В конце концов, Покупатель может быть не удовлетворен качеством товара или совсем отказаться от оплаты. Все эти сценарии предусмотрены функционалом Сервиса.

Отметим так же, что абсолютно все операции с денежными средствами в нашем Сервисе проводятся исключительно банками или иными квалифицированными участниками финансового рынка, имеющими необходимые лицензии. Подробнее о безопасности можно почитать здесь.

Вход в личный кабинет

Наверх